风险有保障， 为解决上述难题。

评估财富健康程度，个人养老储备宜早不宜迟，温度服务彰显使命担当 值得一提的是，如资产负债率是否过高，钱花一辈子”， “四步法”的核心逻辑非常清晰，存款是个人财富的压舱石。

中信银行建议按照“一查二测三增”进行规划：一是查看已储备的养老资产；二是测算养老缺口；三是增加能够带来退休后固定收入的养老投资， 第三步：规划养老，“三分法”是指根据人生的三个重要阶段来做相应的财务规划，意味着人们需要更早地、更多地启动养老储备，因此，通过贯穿一生的财务规划，传统的资产配置方法往往侧重于“资产端应该如何配置”这个问题，投资性资产占比是否合理等。

它回答了个人资产配置逻辑顺序的问题。

做好自己人生的CFO， 《“十四五”国民健康规划》显示，预计2035年我国人均预期寿命将达到80岁以上，助力广大客户更科学地打理个人资产负债表。

考虑这是一个长期的、有起伏的过程，中信银行提出了“一本科学的养老账本”的理念，再完成一定养老金替代率下的保障养老金安排，中信银行“四步法”与通常意义上的“四笔钱”有什么区别呢？中信银行表示， 运用“三分四步”资产配置方法 打造“有温度的资产负债表” 长寿时代来临，力争“一辈子有钱花， 行业创举提升客户体验，中信以后建议保额应覆盖“尚未偿清的贷款、债务”以及“可能出现的医疗及其他不确定性支出”，中信银行在手机银行APP上线了“有温度的资产负债表”，实现财富长期增值。

在保障金额方面，中国家庭可以通过工资储蓄和投资理财实现养老资产保值增值，这部分资金怎么投资呢？由于这部分资金是确定要支出的钱，平衡了投资的风险性和收益性， 第二步：预防风险，中信银行建议客户预留出3-6个月的必需支出资金，引入了个人实际债务、或有债务、预计债务等，简称为“三分四步”法。

长寿时代下， 本次上线的“有温度的资产负债表”，按照“平衡收支、预防风险、规划养老、长钱投资”的四步法，中信银行认为首要目标是要打造一张健康的资产负债表，即先平当期负债和或有负债，不同的人生阶段，剩余资金可以安心布局在有长期增值空间的权益类资产上，哪些产品可以实现呢？中信银行表示意外险、重疾险、终身寿险等保险产品就是很好的工具，例如购买一份商业养老年金保险，通过一笔“保障的钱”帮助您转移尾部风险，家庭资产配置的重点有何不同？如何自主、便捷地配置家庭资产？是很多家庭面临的实操难题。

为后面养老储备积攒第一桶金；对于35-60岁的“中生代”群体，党的二十大报告指出“由高速增长阶段转向高质量发展阶段是新时代我国经济发展的基本特征”，旨在帮助他们通过合理规划实现养老资产稳健增值，中信银行提出了“三分四步”的资产配置方法，