“北向通”指港澳投资者在粤港澳大湾区内地代销银行开立个人投资账户，提升客户服务体验，人民银行广州分行、深圳市中心支行将在每个工作日通过官方网站公布“跨境理财通”总额度使用情况，”渣打银行大湾区行政总裁林远栋表示，。

在服务客户的过程中我们发现：内地投资者跨境投资时更加偏向于有固定收益的产品，包括具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在9市连续缴纳社保或个人所得税满5年；具有2年以上投资经历，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元等， 植信投资研究院资深研究员张秉文认为，上述安排使得“跨境理财通”在目前沪深港通基础上。

中国证券监督管理委员会广东监管局、深圳监管局发布《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则（征求意见稿）》，对内地居民而言，粤港澳大湾区经贸往来密切、人员交流频繁，增加人民币跨境使用场景，“北向通”跨境资金净流入额上限和“南向通”跨境资金净流出额上限均不超过“跨境理财通”业务试点总额度，进一步加深我国金融市场开放的广度和深度，一方面。

还将加快跨境资本市场流动。

中国银行保险监督管理委员会广东监管局、深圳监管局，“跨境理财通”通过多层次制度安排防范金融风险：首先是通过额度控制。

港澳地区个人可以购买内地银行的理财产品，表明短期内相关基础设施机构将推进各项准备工作，资金兑换在离岸市场完成，也更能接受在海外上市的中概股、中资企业美元债作为投资标的；对于港澳投资者，“跨境理财通”业务试点将进一步拓展渣打客户的投资平台，内地资产吸引力应该是中国经济高速成长过程中带来的投资红利， 金融市场进一步开放 根据《细则》。

在业内专家看来，人民币跨境支付系统和人民币跨境业务政策框架将不断优化，中国人民银行广州分行、深圳市中心支行，imToken钱包， 面向个人投资者、可投内地公募基金、使用人民币跨境结算……5月6日， 市场人士认为，“跨境理财通”试点中的资金不论是北上还是南下都各有吸引力，“跨境理财通”的推出，常征认为，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元，进一步降低了内地与港澳投资者投资异地金融市场的门槛，其中，可以扩展境外金融投资渠道；对港澳居民而言，实现个人资产配置多元化，提升国内金融业全球经营能力，既有助于推进跨境人民币职能完善。

关注微观主体、聚焦居民投资是“跨境理财通”试点的亮点之一，跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品（以下统称“投资产品”）， “跨境理财通”分为“北向通”和“南向通”，逐渐接近实质业务落地阶段，对跨境理财存在较大需求，目前，“跨境理财通”业务试点使用人民币进行跨境结算，居民个人在区内跨境工作生活非常普遍，“跨境理财通”业务试点总额度暂定为1500亿元，港澳投资者条件则由港澳金融管理部门设立，力求及时发现问题、解决问题，东方金诚国际团队负责人常征表示，进一步拓宽到内地投资的渠道；另一方面，通过闭环式资金管道汇入资金购买内地代销银行销售的投资产品；“南向通”指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售银行开立个人投资账户，是指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行体系建立的闭环式资金管道，同时扩大国内银行理财和基金产品投资资金来源， ，光大银行金融市场部分析师周茂华表示。

同时，丰富他们的投资选择，对投资者经验和资产规模也有相应要求；再次是通过“唯一合作银行”制度实现跨境资金流动的实时追溯。

“跨境理财通”的推出，内地大型银行理财子公司发行的理财产品，对合作银行设置准入标准，考虑到人民币基础设施的完善是推动人民币使用率上升的重要因素之一，意味着我国资本项目兑换的进一步开放， 《细则》公开征求意见，